住宅ローンの場合、お金を借りることを「融資」と言います。
融資は、金融機関がお金が必要な人に資金を提供し、貸し出すことです。
つまり、住宅ローンを申し込む人が必要な資金を手に入れるために、金融機関からお金を借りることが融資の一つなのです。
一方、同じような意味を持つ言葉として「借金」があります。
借金は、お金を借りる側の視点から言及します。
つまり、個人が金融機関からお金を借りることを指すのです。
住宅ローンを組む際にも、借りる側としてお金を借りるので「借金」と表現されることもあります。
したがって、住宅ローンの場合、融資と借金は同じ意味を持ちますが、視点が異なるという違いがあります。
住宅ローンを申し込む人は、この違いを理解して正しい知識を持っておくことが重要です。
融資って何？
「融資」とは、お金を必要としている人に対し、資金を提供して貸し出すことを表します。
例えば、特定の目的のために金融機関が資金を貸し出すことも一つの例であり、個人の場合は住宅や車のローン、法人の場合は起業資金などがそれに当たります。
住宅ローンを受ける場合は、その資金は住宅の購入以外に使用することはできません。
つまり、具体的な用途が決まっていなければ、融資を受けることはできません。
また、融資を受けるためには審査が行われます。
金融機関は個人や法人の信用性を審査し、融資するかどうかを判断します。
では、借金との違いは何でしょうか？借金は、お金を使いたいという目的に基づいて行われ、主に生活費や趣味などに使われます。
一方、融資は、事業や資産を持つことを目的に、金融機関からお金を借りることを指します。
資産とは、不動産や車のような物を所有することを意味します。
融資には、国や地方自治体が提供する「公的融資」と、都市銀行や地方銀行、信用金庫などが提供する「民間融資」の二つのタイプが存在します。
公的融資は、日本政策金融公庫（国金）や地方自治体が窓口となります。
なお、民間融資に関しては、公的融資に比べて審査が厳しくなる傾向があります。
一般的に、個人の住宅ローンの場合には民間金融機関から融資を受けることになります。
「投資」「融資」「出資」それぞれの違いは？
金融業界では、お金を提供するためによく使われる言葉には「投資」「融資」「出資」という３つがあります。
これらは一見すると似た意味のように思われますが、実際には異なった意味を持っています。
それぞれの特徴を詳しく解説します。
まず、「投資」とは、事業の成功や成長を期待してお金を援助することを意味します。
一般的な例としては、株式投資が挙げられます。
投資家は企業の株式を購入し、資本金を提供します。
この投資によって、投資家は配当金を受け取る権利や経営に参加できる権利を得ることができます。
次に、「融資」とは、お金を必要としている個人や企業に対して、資金を貸し出すことを指します。
借り手としてお金を借りる場合、借入金としての返済義務が生じます。
返済時には、借入金に利息が上乗せされて返済されます。
個人の場合は住宅ローンや車のローンに利用されたり、法人の場合は事業の立ち上げ資金に利用されたりします。
そして、「出資」とは、企業が発行した株式を購入し、それによって企業に資金を提供することです。
出資を行う場合、お金を借りるわけではないので返済の義務はありません。
出資した投資家は、企業の利益が上がった際に配当金を受け取る権利を持つことができます。
また、株主総会などで経営に参加する権利も得ることができます。
以上が、投資、融資、出資のそれぞれの違いと特徴です。
これらの言葉は金融業界で頻繁に使われますが、正しい意味を理解して使い分けることが大切です。
個人向け銀行融資を利用するメリット
ここでは、個人向け銀行融資を利用するメリットをご紹介します。
一般的な借金よりも低金利
個人向け銀行融資の利点は、ローンを利用するよりも低金利で借り入れができることです。
一般的なカードローンのような無担保ローンに比べて、個人向け銀行融資の最高金利は10％以下に抑えられます。
さらに、公的融資だと金利は3％台まで下がることもあります。
これによって、個人が負担する金利費用を削減することができます。
総量規制の影響を受けない
個人向け銀行融資を利用することには、総量規制の影響を受けないメリットがあります。
総量規制とは、貸金業者を規制する制度で、借り過ぎを防止するために設けられています。
例えば、クレジットカードのキャッシング枠や消費者金融のカードローンを利用する場合、年収の3分の1を超える借り入れは原則禁止されています。
たとえば、年収300万円の場合、最大で借入可能額は100万円に制限されます。
一方、銀行の個人向け融資は総量規制の対象外ですので、年収3分の1を超える融資を受けることが可能です。
ただし、銀行によっては独自の基準を設け、返済能力を超える融資は行わない場合もありますので、注意が必要です。
銀行融資（住宅ローン）を受ける際のポイント
住宅ローンを申し込んでも、必ずしも誰でも受けることができるわけではありません。
銀行は、あなたがローンを返済する能力を持っているかどうかを慎重に判断します。
もし、銀行に対して少しでもローンの返済に不安があるような印象を与えてしまうと、融資を見送られてしまう可能性もあります。
ここでは、銀行から住宅ローンを融資してもらうためのポイントをいくつか紹介します。
借入希望金額を明確に伝える
融資を申し込む際に、「私はいくらまで借りられますか？」や「できるだけ多く借りたいです」といった相談をすると、計画性が欠如していると銀行などに思われてしまう可能性があります。
銀行は、希望額に対して融資が可能かどうかを判断します。
ですから、明確な金額を示すことが非常に重要です。
申し込む際には、どれくらいの金額を借りたいのか具体的に伝えることが大切です。
返済プランをしっかりと立てる
住宅ローンを申し込むと、銀行は申込者の返済能力をしっかりと審査します。
資金の必要性や目的を銀行に伝えても、返済計画を明確に説明できなければ、融資の手続きが円滑に進まない場合があります。
返済計画は、月々の収入や支出、他の借入金などを考慮して、ローンの返済期間や金額を決めるものです。
銀行は、申込者が返済を行えるかどうかを確認するために、返済能力に関する情報を入念に調査します。
返済能力があることを示すために、安定した収入や備えている資産、過去の信用履歴などが重要となります。
銀行が返済計画を適切に評価し、借り手にとっても返済が負担にならないような条件でローンを提供することで、双方のリスクを最小限に抑えることが目的です。
複数の銀行に申し込みをする
審査基準は、銀行ごとに異なるため、ある銀行で融資が不可とされる場合でも、別の銀行では融資が可能というケースも珍しくありません。
したがって、融資を申し込む時には複数の銀行に申し込むことでスムーズに審査を進めることができます。
ただし、過去にクレジットカードなどの返済に遅延があった場合、どの銀行で審査を受けても信用評価が低くなる可能性があります。
したがって、個人の信用情報も細かく確認しておくことが重要です。
まとめ
いかがでしたでしょうか。一口に住宅ローンと言っても様々な種類がある物です。
その中から最適な商品をお選びください。
